2025년 주택연금(주택담보노후연금보증)의 모든 것! 신청방법, 수령액 계산기, 장단점!

 

 

 

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2025년 주택연금(주택담보노후연금보증), 노년의 경제적 안정을 위한 든든한 선택지! 신청방법, 예상수령액, 장단점!

 

안녕하세요! 오늘은 노년층의 안정된 노후생활을 위한 정말 유용한 제도인 주택담보노후연금보증(Reverse Mortgage)에 대해 이야기해보려고 해요. 주택연금이라고 알려진 제도인데요. 이름만 들어도 뭔가 조금은 생소하신가요? 어렵게 느껴지실 수도 있지만, 제가 쉽게 풀어서 설명드릴 테니 끝까지 읽어보세요!

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주택담보노후연금이란?

 

간단히 말해, 주택 소유자가 집을 담보로 제공하고, 담보로 제공한 집에서 계속살면서 노후자금을 매달 연금 형태로 지급받는 제도예요. 평생 소중히 가꾼 집에서 계속 살면서도 집을 통해 경제적 도움을 받을 수 있는 방법이죠. 소득이 줄어드는 은퇴 이후에도 일정한 현금 흐름을 만들 수 있다는 게 가장 큰 장점이에요. 국민들의 안정적인 노후생활을 보장하기 위해 한국주택금융공사(HF)에서 주관하는 제도 입니다.

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신청 자격은 어떻게 될까요?

주택담보노후연금을 신청하기 위해서는 아래 조건을 충족해야 해요:

1. 연령 조건: 신청자(부부 중 연장자)가 만 55세 이상이어야 해요.
2. 주택 소유: 본인 명의의 주택이나 아파트를 소유하고 있어야 해요. 노인복지주택 및 주거용도 오피스텔도 가능합니다.
   • 단, 주택의 공시가격이 12억 원 이하인 경우만 해당됩니다. 부부기준 보유주택 합산가격이구요.
   • 12억원 초과 2주택자는 3년이내 1주택 처분 조건으로 가입 가능합니다.
3. 거주 조건: 신청자는 해당 주택에서 실거주 중이어야 합니다.
4. 채무관계자(가입자 및 배우자) 자격 : 의사능력 및 행위능력이 있어야 가입 가능합니다. 치매 등의 사유로 의사능력 / 행위능력이 없거나 부족한 경우, 선년후견제도를 활용하여 가입이 가능합니다.

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연금은 어떻게 지급되고 수령액은 어떻게 계산이 되나요?

주택담보노후연금은 아래와 같은 방식으로 지급됩니다:

 

1. 지급 방식

한국주택금융공사 출처

 

1. 일반주택연금 : 평생 동안 매달 일정 금액을 지급받습니다.
2. 주담대상환용 부분 : 주택담보대출 상환을 위해 인출한도 범위 안에서 일시에 목돈으로 찾아쓰고 나머지를 평생 동안 매월 연금으로 수령하는 방식입니다. 
3. 우대지급방식 : 부부기준 2억 5천만원 미만의 1주택 소유자이면서, 1인 이상이 기초연금 수급권자일 경우 일반 주택연금 대비 최대 20% 더 수령 가능합니다!

 

2. 수령액 계산

수령액은 다음 요소에 따라 달라집니다:

• 주택의 공시가격: 주택의 가치가 높을수록 지급 금액이 증가합니다.
• 신청자의 연령: 연령이 높을수록 월 지급액이 증가합니다.
• 금리: 시장 금리에 따라 지급액이 변동될 수 있습니다. (대출이자)
• 지급 방식: 그 외 용도, 지급기간, 인출한도설정 등에 따라 상품 지급방식이 다른데 일정부분 수령액에 영향을 받을 수 있습니다.

 

※ 예시 계산

가장 일반적으로 이해하기 쉬운 일반주택연금 종신지급방식을 기준으로 계산 해보겠습니다.

만 70세 신청자가 공시가격 3억 원의 주택을 담보로 종신 방식 연금을 신청하면 매달 약 88만 6천원의 연금을 수령할 수 있습니다(실제 금액은 조건에 따라 달라질 수 있음).

한국주택금융공사 출처

 

최신 버전(2024.6 기준) 월지급금 조견표는 아래 버튼 클릭하셔서 다운 받으실 수 있습니다.

 

 

또한 주택금융공사에서 예상연금 조회 도구도 제공을 하니 아래 참고하세요.

예상연금조회 | 주택연금 | 한국주택금융공사

 

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어떻게 신청하나요?

주택연금(주택담보노후연금보증)은

 - 오프라인으로 한국주택금융공사 관활지사에 직접 방문하시거나, [주소지별 관활 지사 확인 필요시 클릭]

 - 전화상담 예약을 통해 진행하거나,

 - 혹은 온라인 비대면(홈페이지, 앱)으로 가능합니다.

아래 내용 참고하세요!

 

1.상담 신청

• 전화상담 예약 :  아래 한국주택금융공사 주택연금 전화상담 예약 페이지 링크 클릭하셔서 예약 접수를 합니다.

전화 상담 예약 | 상담예약 | 주택연금 | 한국주택금융공사

 

• 온라인비대면 가입신청 : 아래 한국주택금융공사 인터넷 가입신청 페이지에서 내용 확인 후 진행하시면 됩니다.

 

인터넷가입신청 | 가입신청 | 주택연금 | 한국주택금융공사

 

 

2. 심사 및 평가: 주택의 가치와 신청인의 조건을 바탕으로 적합 여부를 심사합니다.

3. 대상자 확정 및 계약 체결: 연금 금액과 지급 조건에 동의하면 계약을 체결합니다.

4. 연금 지급 개시: 계약 후 정해진 일정에 따라 연금을 수령하게 됩니다.

 

신청서 작성이나 계약 과정이 어려울 땐 공사의 상담사가 친절히 도와주니 걱정하지 않으셔도 돼요.

한국주택금융공사의 고객센터(전화: 1688-8114)에 문의를 하시거나 아래 홈페이지 FAQ를 참고하세요!

 

자주하는 질문 | 자주하는 질문(해지 외) | 주택연금 | 한국주택금융공사

 

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주택담보노후연금의 장단점

장점

1. 거주 안정성: 주택을 매각하지 않고 계속 거주하면서 경제적 지원을 받을 수 있어요. 부부중 한분이 돌아가셔도 연금감액 없이 100% 지급 받을 수 있습니다.
2. 안정성: 국가가 연금을 지급하므로 중단 위험이 없습니다.
3. 상속 부담 완화: 부부 모두 사망후 주택을 처분해서 정산가능 하고,  연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 차액이 상속인에게 돌아갑니다!
4. 세제 혜택 : 시가표준액 5억 원 이하 주택의 경우 재산세의 25%를 감면받을 수 있습니다. 5억 원을 초과하면 5억 원에 해당하는 재산세액의 25%가 감면됩니다. 또한 연금으로 인해 발생하는 대출이자도 연간 200만원 한도로 소득공제가 가능합니다.

단점

1. 주택가격 변동 무관 연금 고정 : 주택 가격이 오른다고 해도 연금을 올려주지는 않습니다. 연금액이 고정된다는 것은 향후 시간이 지나 물가가 오르면 연금의 실질 가치가 떨어진다는 뜻도 됩니다.
2. 금융비용 부담: 대출 형태이기 때문에 이자 비용이 발생할 수 있어요.
3. 거주 제한 : 가입자나 배우자 중 한 명이 반드시 해당 주택에 계속 거주해야하고, 실 거주가 필요해서 타 용도로 주택을 사용할 수 없습니다. (임대 등 불가)

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신청 시 꿀팁!

1. 정확한 자산 평가: 주택 가격이 연금액에 직접 영향을 주기 때문에 공시지가와 실거래가를 미리 확인하세요.
2. 장기 플랜 고려: 월 지급액보다는 전체 연금액이 본인의 생활에 어떻게 기여할지 고민해보세요.
3. 가족과 상의하기: 주택이 가족에게 상속되지 않을 수 있으니 가족과 충분히 논의하세요.
4. 무료 상담 활용: 한국주택금융공사에서 제공하는 무료 상담 서비스를 적극 이용하세요. 전문가가 각자의 상황에 맞는 최적의 방법을 제안해줍니다.

 

마무리하며

오늘은 주택담보노후연금의 개념부터 신청 방법, 꿀팁까지 알아보았어요. 더 자세한 내용이 궁금하시다면 꼭 한국주택금융공사에 문의 (전화: 1688-8114 )해보시길 추천드려요. 노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋답니다! 제 글이 도움이 되셨다면 댓글이나 공유로 응원 부탁드려요.

그럼 다음에도 유익한 정보로 찾아올게요~

 

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