* 수시입출금 (보통예금) 통장
- 정의 : 제한없이 입금/출금 하여 사용 가능한 통장
- 장점 : 입출금/결제/카드 등 사용이 자유로움
- 단점 : 이자가 매우 낮음 (0.~~~~ 수준)
## 수시입출금 통장 중 체크 포인트
- 저축은행 수시 입출금 통장 중, CMA정도의 이율을 제공하면서, 수수료 무제한 혜택을 주는 수시입출금 통장들이 나오고 있음
- 산업은행 hi 입출금이 1.1% 무제한으로 현재 기준 괜찮은 것 같음
* 정기예금
- 정의 : 일정 기간, 일정 금액을 정해두고 거치를 시켜서 이자를 받는 방식
- 장점 : 목돈이 한꺼번에 복리 이자 적용을 받아, 목돈이 있을 때 넣어두고 돈을 불리는데 유리
- 단점 : 다만 일정기간/금액을 유지하여야 하므로 목돈이 묶일 수 있음
(요즘 1년에 2~3번 분할 인출이 가능한 상품도 있긴 함)
* 정기 적금
- 정의 : 일정 금액을 일정기간동안 매월 저금하여 이자를 받는 방식 (자유적금은 일정한도내에, 금액을 조정하여 매월 저금 가능)
- 장점 : 목돈이 없을 때 일정 금액을 매월 저금하여, 이자를 받는 것으로, 돈을 모으는데 유리
- 단점 : 다만 현재 총 납입된 금액 기준으로 이자가 적용되기 때문에, 목돈이 이미 있으면 예금이 유리하다
예금처럼 돈이 묶이는 단점이 있음
* CMA
- 정의 : 증권사/종금사에서 출시하는 상품으로, 거치된 금액 기준 하루만 있어도 이자가 발생하는 형태의 통장
RP(환매부 채권)에 투자하는 상품으로, 확정된 이율을 적용 받음
- 장점 : 결제 계좌, 입출금 통장처럼 사용이 가능하면서, 높은 이자율을 기대할 수 있음
체크카드 발급가능
- 단점 : 일부 카드사는 CMA를 결제계좌로 허용하지 않는 등, 아직까지는 약간의 제약이 있음
은행 입출금 시 수수료를 지불하는 경우가 많아, 수수료의 부담이 발생가능
원금 손실이 발생 가능하여 안전한 투자처로 해야할 필요가 있다 (큰 회사 것은 단기로 봤을때 IMF같은거 터지지 않는 이상 거의 없다고 봐야함)
* MMF (Money Market Fund)
- 정의 : 시중은행에서 출시하는 상품으로, 거치된 금액 기준 하루만 있어도 이자가 발생하는 형태의 통장
은행 펀드 운용실적에 따른 이율을 제공하여 고정된 이율은 아님 (대게 이율이 CMA 와 비슷함)
Fund 성격의 상품이라 해당 은행의 연결계좌를 통해 입출금이 가능 (연결계좌 생성 필요)
- 장점 : 입출금 통장처럼 사용이 가능하면서(연결계좌를 통해서지만), 높은 이자율을 기대할 수 있음
- 단점 : 입출금 이체에 시간 제한이 있음 (은행 운영시간대만 가능)
원금 손실이 발생 가능(CMA와 동일)
체크카드 발급 불가
* 총평
- 현재 약 천만원정도의 목돈이 있다면, CMA나 예금에 거치를 해놓는 편이 좋을 것 같음 (적금은 원금 복리 이자 반영으로 오히려 손해)
- 현재 가진 여윳돈이 사실 비상금 명목으로 목돈 쓸 일이 발생할 가능성이 크므로, 정기예금으로 묶기보다는,
이율높은 수시입출금으로 가는게 좋을 것 같음